年金繰り上げ受給は60歳が最強 youtube要約

動画では、年金の繰り上げ受給について詳しく解説しています。ここでは、動画の内容を基に、繰り上げ受給の仕組み、メリット、デメリット、および具体的なシミュレーションについて詳しくまとめます。

年金繰り上げ受給の仕組み

年金繰り上げ受給とは、通常65歳から受給できる老齢基礎年金と老齢厚生年金を60歳以降に前倒しして受給する制度です。この制度を利用すると、早く受給を開始する分、受給額が減額されます。具体的には、1ヶ月早く受給するごとに0.4％、1年で4.8％の減額となります。例えば、60歳0ヶ月から受給を開始すると、年金額は5年分早く受給することになるため、24％減額されます。なお、1962年4月1日より前に生まれた方は1ヶ月につき0.5％、1年で6％の減額となります。

年金繰り上げ受給のメリット

1. 健康なうちに年金を受け取る:
   平均寿命と健康寿命の差を考慮すると、健康で活動的なうちに年金を受け取る方が有意義に使える可能性が高いです。厚生労働省のデータによると、男性の平均寿命は81.41歳、女性は87.45歳ですが、健康寿命はそれぞれ約72歳と75歳であり、差があります。健康なうちにお金を使い、充実した生活を送ることが重要です。
2. 節税効果:
   年金受給額が低くなることで所得税や住民税の負担が軽くなります。年金には公的年金等控除があり、60歳から64歳までは60万円、65歳以上は110万円の控除があります。また、基礎控除として48万円が適用されるため、60歳から64歳までは108万円、65歳以上は158万円以下であれば所得税がかかりません。住民税についても、60歳から64歳までは10万円、65歳以上で150万円以下であれば非課税となるケースが多いです。
3. 物価上昇に対応:
   将来の物価上昇を考慮すると、今の価値の方が高いです。総務省のデータによると、2023年の消費者物価指数は前年比で約3％上昇しており、過去30年で最も高い上昇率です。将来的に物価が上昇すると、現在の100万円の価値が下がるため、早く受け取ることでその価値を保つことができます。シミュレーションでは、物価上昇率を年2％と仮定すると、損益分岐点は96歳となり、繰り上げ受給の方が有利となります。
4. 早めに受け取ったお金を資産運用に回せる:
   早く受け取った年金を運用することで、複利効果を享受できます。例えば、100万円を年利8％で運用すると、5年目で150万円、20年目で約500万円、30年目には約1000万円に増えます。利回り2％のシミュレーションでは、損益分岐点は96歳、利回り3％では100歳となり、繰り上げ受給の方が有利です。
5. 年金の解約リスクに備えられる:
   年金制度はこれまでに何度も改悪されており、支給開始年齢の引き上げや支給額の減少が進んでいます。将来的に年金制度が改悪されるリスクを考慮すると、早めに年金を受け取る方が安心です。繰り上げ受給は、このリスクに対する有効な手段となります。

年金繰り上げ受給のデメリット

1. 年金受給額が減額される:
   長生きするほどトータルで受け取る年金の総額が減ります。例えば、60歳から24％減額で年金を受け取る場合、年間200万円の年金が152万円となります。
2. 繰り上げ受給を選んだ場合、通常の受給に戻すことはできない:
   一度選択すると取り消しできないため、慎重に決断する必要があります。
3. 在職老齢年金の減額:
   働きながら年金を受給する場合、老齢厚生年金の支給額と月給の合計が50万円を超えると、超えた分の1/2が年金から差し引かれます。例えば、月給40万円で老齢厚生年金15万円の場合、合計55万円のうち50万円を超える5万円の半分、2.5万円が年金から差し引かれます。

シミュレーション

• 65歳から受給:
  年間200万円の年金が受け取れます。所得税と住民税の合計は約4万円、社会保険料は約18万円で、手取りは約178万円です。
• 60歳から繰り上げ受給:
  年間152万円の年金となり、60歳から64歳までは所得税と住民税で約5万円、社会保険料は約12万円で、手取りは約135万円。65歳以降は公的年金控除が増え、社会保険料も低くなり、手取りは約148万円となります。

注意点

1. 失業給付を受ける予定の方:
   失業給付を受け取っている期間は年金の支給が停止されるため、タイミングを考慮する必要があります。失業給付が終わってから繰り上げ受給を開始するのがおすすめです。
2. 繰り上げ受給をしながら働く予定の方:
   在職老齢年金により、老齢厚生年金と月給の合計が50万円を超えると年金が減額されます。働き方を調整し、月給と老齢厚生年金の合計が50万円を超えないようにすることが重要です。
3. 治療中の病気や病がある方:
   障害基礎年金を受け取る可能性がある場合、繰り上げ受給を選ぶと障害基礎年金を受け取れなくなります。障害基礎年金の方が受給額が高く、非課税のため、将来的に障害基礎年金を受け取る可能性がある場合は注意が必要です。
4. 夫に扶養されている方:
   繰り上げ受給中に夫が亡くなった場合、遺族年金と繰り上げ受給のどちらか一方しか受け取れません。遺族年金の受給額の方が多いケースがほとんどなので、繰り上げ受給を選ぶ際にはこのリスクを考慮する必要があります。

結論

繰り上げ受給には多くのメリットがありますが、個々の状況によって適した選択が異なります。健康状態、経済状況、家族構成などを考慮し、自分に合った最適な受給方法を選びましょう。動画の詳しい解説を参考にして、年金受給の方法を検討してみてください。

このように、繰り上げ受給のメリットとデメリット、シミュレーション、および注意点を詳しくまとめました。ぜひこの情報を参考にして、ご自身に最適な年金受給の方法を選んでください。